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商业银行个人住房贷款转公积金贷款业务指南

2018-02-01 09:37:20  浏览次数:

一、贷款对象

彩乐乐网- 首页_欢迎您住房公积金贷款对象为具有完全民事行为能力的湖南省直住房公积金缴存人。缴存人及其配偶在长沙地区范围内购房办理了商业银行按揭贷款的,可申请将商业银行贷款转为住房公积金贷款。

二、申请贷款条件

彩乐乐网- 首页_欢迎您(一)借款人须连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上(住房公积金至少应正常缴交至申请贷款前2个月),且没有未终止的住房公积金提取还贷约定。

(二)借款人原按揭贷款还款记录良好,原贷款银行对借款人提前还款无异议。

(三)借款人及配偶个人信用记录良好,符合中心征信管理相关规定。

(四)借款人申请贷款的房屋为家庭第一套或第二套住房(注销房产不计)。

彩乐乐网- 首页_欢迎您(五)家庭购买的第二套住房申请公积金贷款的,此套房未办理购房提取(包括借款人和配偶在本中心或其他公积金中心购房提取)。

彩乐乐网- 首页_欢迎您(六)借款人申请贷款的二手房房龄(从房屋建成时间算起)为不超过30年的成套住宅,且须有《房屋所有权证》和《国有土地使用证》或者有《不动产权证书》,产权清晰,符合房产交易管理部门规定的进入市场流通的条件。

(七)以家庭为单位,公积金贷款次数合计未超过两次(含)。

(八)借款人和配偶均无未结清的住房公积贷款。

(九)借款人购买别墅、商业用房、商住两用房的,不得申请住房公积金贷款。

(十)借款人符合国家及省、市房地产调控政策的规定。

三、贷款金额及年限

可贷额度

彩乐乐网- 首页_欢迎您最高贷款额度不超过60万元。

可贷额度=(住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+住房公积金个人账户余额)×2;

可贷额度低于30万元且月还贷能力足够,其住房公积金最高贷款额度按30万元核定。

职工首次购买自住房申请贷款且还贷能力足够,经本人申请,可在测算的最高贷款额度基础上上浮20%(有住房注销记录的不享受)。

贷款比例

彩乐乐网- 首页_欢迎您最高比例:不超过房屋成交价(不含装修部分)的80%、所抵押房屋评勘价值的80%、原银行贷款的剩余本金三者之低值。具体贷款情况如下表:

申贷房为第几套有效住房

彩乐乐网- 首页_欢迎您第一套房产是否有商贷未结清

非限购地区可贷比例

限购地区可贷比例

利率上浮情况

1

/

80%

80%

/

2

/

80%

40%

10%

2

是

70%

40%

10%

限购区域为长沙市五区、望城区、长沙县。

贷款年限

贷款最长年限为30年(抵押的房产房龄和申请贷款年限合计不超过50年),在借款人法定退休年龄的基础上可延长5年(男性65岁,女性60岁,高级职称女技术人员和处级及以上女干部65岁,须提供职称或职级证明材料)。

四、还贷卡

长沙市内任意光大银行网点开办的借款人本人银行卡(已有“阳光住房公积金卡”的无需再另外开办)。

五、贷款费用

房屋查勘调查费:400元/户(在完成查勘后不退费)。

阶段性担保方式:阶段性担保服务费,贷款额的1.5%。

六、贷款流程

彩乐乐网- 首页_欢迎您个贷申请→房屋查勘→审批签约→办理抵押→发放贷款

借款人自主选择以下任一办理方式:

自筹资金方式

彩乐乐网- 首页_欢迎您借款人住房公积金贷款经审批并签署借款合同后,自筹资金结清商业银行按揭贷款,到不动产登记中心注销原银行贷款房产抵押,再办理住房公积金贷款抵押登记,湖南省直单位住房公积金管理中心(以下简称“中心”)领取抵押权证后发放贷款。

其他房产抵押方式

彩乐乐网- 首页_欢迎您拟申请公积金贷款的房屋产权证未出(不能设定抵押)且不属于拆迁范围的,可用本人、配偶名下家庭其它符合抵押条件的房产设定抵押。若家庭无符合抵押条件的房产,经直系亲属同意,可用其名下房产设定抵押。

彩乐乐网- 首页_欢迎您借款人住房公积金贷款经审批并签署借款合同后,与担保机构签订《补充协议》,向其缴纳住房公积金贷款额10%的反担保金,持自有房产或直系亲属的房产前往不动产登记中心办理房屋抵押手续,中心领取抵押权证后发放贷款,借款人把原银行按揭贷款结清(不足部分由借款人自筹资金补足)。借款人办理原房产抵押注销后,凭银行出具的《贷款结清证明》等材料,申请退还反担保金。

阶段性担保方式

借款人住房公积金贷款经审批并签署借款合同后,与担保机构签订《商业银行住房贷款转住房公积金贷款阶段性担保合同》,向其缴纳贷款额1.5%的阶段性担保服务费和10%反担保金,办理委托公证,委托担保机构为其代办以中心为抵押权人的抵押登记手续。担保机构将贷款额支付给借款人结清原银行按揭贷款,并办理原银行贷款抵押注销手续和住房公积金贷款抵押登记手续后,中心发放贷款给担保机构。担保机构领取抵押权证后,借款人凭反担保金收据原件等材料退还反担保金,领取放款通知书。

七、贷款提示

彩乐乐网- 首页_欢迎您(一)采取以上三种方式办理银行按揭转公积金贷款的,都必须先与中心签订借款合同后方能清偿银行贷款。

(二)借款人月还款额(其他债务合并计算)不超过家庭月工资收入的55%。借款人及配偶的工资收入根据该职工住房公积金缴存基数确定;借款人配偶有工作,但未缴交住房公积金的,工资收入按社保缴交基数确定,需提供社保缴交证明及明细;借款人配偶有工作,但没缴交住房公积金及社保的,按照当年长沙市最低工资标准计算收入。

配偶为退休人员的,凭退休证和银行盖章的最近3个月的工资流水、明细清单或者是退休工资审批单予以确认。现役军人收入凭所在部队后勤保障部门开具的收入证明,并提供最近3个月的工资明细或清单(加盖有单位财务章或银行业务章)予以确认。

(三)个人贷款申请表须借款人如实填写,若有涂改须本人签字并按手印确认。

(四)借款人为公积金贷款而离婚或变更离婚协议的,中心不予认定。

(五)借款人提供的申请资料和申报的信息有虚假或不实的,中心将依据相关规定处理。。

八、商业银行住房贷款转公积金贷款需提供的资料

以下资料提供复印件的,面签时核对原件。

序号

材料名称

复印份数

备注

1

彩乐乐网- 首页_欢迎您个人住房公积金担保贷款申请表

1份

省直公积金中心网站下载或营业部领取。

2

夫妻双方身份证明

1份

 

3

夫妻双方及子女户口本复印件

1份

户口簿彩乐乐网- 首页_欢迎您及个人页,户籍章复印清晰。

4

子女关系证明复印件

1份

户口不能证明子女关系的提供(出生医学证明或独生子女证、准生证等)。

5

婚姻情况证明

1份

借款人已婚的提供结婚证复印件;离异的不论是否再婚均须提供离婚协议书(或民事调解书、或判决书)复印件,未再婚的还需提供离婚证复印件。

6

房产情况证明原件

各1份

借款人家庭成员(包括夫妻和未成年子女)出具长沙市及购房地、公积金缴存地县级(含)以上房产管理部门的房产情况证明。

7

配偶公积金在其他中心缴存所需资料

1份

缴存及贷款情况证明、近一年缴存流水、基本情况表,省内缴存职工需进行账户冻结并显示冻结信息(以上证明须加盖公积金中心业务章)。

8

近6个月的社保缴交明细原件及劳

动合同复印件

各1份

公积金由代理机构代缴的,须提供近6个月的社保缴交明细及工作单位的劳务合同,如果在本中心已正常缴存12个月(含)以上,且期间无断缴或转移的,可免于提供社保缴交证明。

9

原贷款银行近一年还款流水和剩

余本金清单原件

1份

彩乐乐网- 首页_欢迎您加盖银行业务章,还款流水应当体现本金和利息。

10

准备抵押的《不动产权证书》

彩乐乐网- 首页_欢迎您(或《房屋产权证》和《国有

土地使用证》)复印件

1份

彩乐乐网- 首页_欢迎您权证正反面复印,须含户型图复印件。

11

购房首付发票,还贷卡复印件

1份

彩乐乐网- 首页_欢迎您还贷卡为“光大阳光住房公积金卡”或长沙市内光大银行网点办理的银行卡。

12

《购房合同》或《买卖协议》、

原按揭贷款银行《借款抵押合同》、

契税原件与复印件

 

1份

彩乐乐网- 首页_欢迎您需整本复印,二手房买卖协议需明确住房按揭贷款性质,且房屋计税价格不小于住房按揭贷款金额。

13

彩乐乐网- 首页_欢迎您原贷款银行的还贷卡复印件

1份

阶段性担保方式适用。

14

贷款合同及购房地的房产证明

各1份

彩乐乐网- 首页_欢迎您借款人和配偶征信报告内有其他住房贷款记录的需提供。

15

其他补充材料

 

 

九、服务咨询与办理

政策咨询及查询服务:

住房公积金服务热线:12329 -3

彩乐乐网- 首页_欢迎您网址:湖南省直单位住房公积金管理中心

fumade.cn

湖南省湘诚融资担保有限责任公司

www.hnxcdb.com

办理网点及地址:

友谊路营业部

彩乐乐网- 首页_欢迎您长沙市友谊路528号湘诚万兴大厦南栋2楼

彩乐乐网- 首页_欢迎您(二手房、商转公业务仅此网点受理)

办理时间:

星期一至星期四全天、星期五上午

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